Sappiamo tutti quanto la via possa essere imprevedibile. Hai un mutuo, tutto fila liscio, ma poi succede qualcosa: una spesa imprevista, una situazione difficile e non riesci a pagare le rate. E’ normale chiedersi cosa potrebbe succedere ed è meglio saperlo prima che le cose peggiorino. Cerchiamo di capire meglio.
Se salti una rata del mutuo, non succede nulla di grave all’inizio. La banca ti avviserà del ritardo con una telefonata o una comunicazione scritta. Tuttavia, sul tuo debito verranno applicati gli interessi di mora, che fanno lievitare l’importa da pagare. Quindi, se riesci, cerca di rimediare velocemente per evitare che il problema si ingigantisca.
Quali sono i rischi?
Se il mancato pagamento dura per più mesi, la situazione si complica. La banca potrebbe segnalarti come “cattivo pagatore” asi Sistemi di Informazione Creditizia (SIC) come il CRIF. Questo significa che altre banche vedranno il tuo ritardo e sarà molto difficile ottenere altri finanziamenti in futuro. E’ un’etichetta scomoda, meglio evitarla.
Dopo circa 6 mesi di mancati pagamenti, la banca potrebbe decidere di risolvere il contratto di mutuo. Questo significa che ti verrà chiesto di restituire l’intero debito residuo in un’unica soluzione. Lo so, sembra impossibile, e in effetti è un passaggio che porta quasi sempre alla fase successiva: il pignoramento dell’immobile.
Cosa fare per evitare il peggio?
Se non riesci a saldare il debito, la banca può avviare il pignoramento della casa. In pratica, la tua abitazione viene messa all’asta per recuperare i soldi del mutuo non pagato. E’ un processo lungo, ma è meglio non arrivare a questo punto, perché oltre a perdere la casa, dovrai affrontare anche spese legali e altre complicazioni. Non aspettare che la situazioni peggiori, ecco cosa fare:
- Parla con la banca.
- Richiedi la sospensione delle rate.
- Consolidamento dei debiti.
- Cerca assistenza legale.
Se il tuo mutuo ha un garante, anche lui potrebbe essere coinvolto. In caso di mancati pagamenti, la banca può rivalersi sui suoi beni, per recuperare il credito. E’ importante essere trasparenti con il garante e informato della situazione, perché anche lui rischia delle conseguenze finanziarie che non sono per niente facili.
Un muto non pagato può sembrare una montagna impossibile da scalare, ma non sei solo. Ci sono strumenti, soluzioni e persone pronte ad aiutarti. Agisci subito, comunica con la banca e, se serve, chiedi supporto. Alla fine, con un po’ di impegno e le scelte giuste, puoi evitare le conseguenze più pesante e rimettere in ordine la tua situazione finanziaria.
